Le bon compromis entre coûts et prestations
Même sans changer d’assureur, des optimisations de couvertures ou des réductions sur vos primes sont possibles. Un changement d’assurance ou de couvertures demande une analyse précise des besoins et doit tenir compte de l’état de santé du client ainsi que de ses frais médicaux.
Découvrez les trois éléments qui ont une influence sur vos primes.
Franchise ordinaire et à option
La franchise correspond au montant que l’assuré devra payer comme participation aux coûts de la santé. Au-delà de ce montant, les frais de traitements seront couverts par la caisse-maladie (une quote-part de 10% reste à la charge de l’assuré mais elle est limitée à CHF 700.- par an au maximum).
Différents niveaux de franchises sont proposés par les caisses-maladie en Suisse, à savoir :
- Les franchises jeunes adultes et adultes : CHF 300, CHF 500, CHF 1000, CHF 1500, CHF 2000, CHF 2500
- Les franchises enfants jusqu’à 18 ans : CHF 0, CHF 100, CHF 200, CHF 300, CHF 400, CHF 500, CHF 600
Notre point de vue
Nous constatons lors de nos différents calcule que les franchises intermédiaire, c’est à dire, les franchises de 500,1000,1500 et de 2000 francs sont souvent un mauvais choix. Il est préférable d’utiliser une franchise à CHF 300 pour les personnes âgées susceptibles d’avoir des frais médicaux élever et les personnes soufrant de maladie chronique ou avec des frais médicaux se rapprochant des CHF 2’000 par année.
Au contraire, une personne en bonne santé et jeune devrait réfléchir à prendre une franchise à CHF 2’500.
Tiers garent ou Tiers payants ?
Deux systèmes se côtoient: le tiers garant et le tiers payant. Par exemple, une personne avec passablement de frais médicaux ou des problèmes de liquidités a tout intérêt à éviter les caisses qui fonctionnent en tiers garant.
Entre autre, le tier garant est le système prévu par défaut dans la Loi sur l’assurance-maladie (LAMal).
Système tiers garant
C’est le système prévu par défaut dans la Loi sur l’assurance-maladie (LAMal). L’assuré paie lui-même ses factures et se fait rembourser par sa caisse, une fois la franchise annuelle atteinte.
Système tiers payant
C’est le système selon lequel la caisse reçoit directement et paie elle-même certaines factures de prestataires de soins. L’assuré ne s’acquitte que de la franchise et de sa participation aux coûts. Les caisses peuvent décider par convention de se soumettre à ce système.
Facture d’hôpital: Le système du tiers payant prédomine pour les traitements ambulatoires.
Facture de médecin: Toutes les caisses fonctionnent à ce jour selon le système du tiers garant.
Facture de pharmacie
Notre point de vue
Tout dépend de la franchise choisie et de l’attitude que nous souhaitions avoir. Sur le principe qu’une personne souscrive à une franchise à CHF 2’500 et que celle-ci est en bonne santé, il serait recommandé de choisir une caisse maladie supportant le Tier garant. En effet, étant donner le faible recours à cette caisse, il serait incohérent de payer une prestation de Tière payant alors que vous ne l’utiliser pas.
Les modèles de soins
le modèle traditionnel ou standard
Modèle médecin de famille
Ce modèle permet à l’assuré de choisir son médecin de famille et renonce, de ce fait, au libre choix du médecin. L’assuré est tenu de consulter en premier lieu son médecin de famille qui le redirigera si nécessaire auprès d’autres spécialistes.
Modèle HMO ou Réseau de soins
C’est un réseau de soins composé de médecins réunis dans un cabinet où se trouvent des généralistes, des spécialistes et des thérapeutes de diverses spécialités.
Consultation médicale par téléphone au préalable
Plusieurs assureurs offrent de nouveaux modèles d’assurances qui prévoient une consultation médicale par téléphone avant chaque visite médicale. Cette restriction permet elle aussi d’économiser sur les primes.