L’analyse des prestations de l’AI, LPP et des assurances individuelles permet de déceler les lacunes et de mieux protéger sa famille.

Un décès est déjà une épreuve compliquée, si en plus la pérennité financière du conjoint survivant n’est pas garantie, les conséquences financières impacteront d’autant plus le moral déjà très affecté par la perte de son conjoint. Ce sont des situations dramatiques peuvent facilement être évitées.

Pour les propriétaires de biens immobilier, une analyse des conséquences en cas de décès est une nécessité pour protéger sa famille.

Assurer sa famille et se protéger vaut la peine, que ce soit suite à un arrêt de travail temporaire, une invalidité ou en cas de décès.

Les prestations en cas de décès sont en général suffisantes pour le conjoint survivant ayant conservé une activité rémunérée, les rentes de survivant étant versées en plus du salaire, c’est également le cas pour les personnes avec enfants à charge.

Le survivant perçoit une rente de veuf/veuve versée par l’AVS et par la LPP en fonction de différents critères fixés par la loi et le contrat de prévoyance LPP. Les enfants reçoivent une rente d’orphelin AVS/LPP, les rentes sont versées par enfant en scolarité jusqu’à l’âge de 25 ans.

Un capital en cas de décès permet de préserver sa famille et de couvrir les frais d’enterrement, le capital restant pourra être utilisé pour des acquisitions futures ou pour aider les enfants à rentrer dans la vie active. Cela peut aussi être une bouée de secours pour garantir le remboursement d’une dette envers son créancier en cas de décès et ainsi préserver ses proches.

L’invalidité par maladie représente 94% des cas d’invalidité en Suisse et les accidents 6%.

En cas d’accident, les employés sont généralement très bien couverts, ce n’est pas le cas suite à une invalidité par maladie.
Les prestations de l’AI et de la LPP sont presque toujours insuffisantes, on parle de 50 à 70% du salaire brut versé suite à une invalidité par maladie.

Près de 80% des Suisses ne savent d’ailleurs pas comment ils sont couvert par leur caisse de pension LPP.

Un complément de couverture via une assurance individuelle ne coûte pas très cher et permet de sécuriser la famille,

Vous êtes propriétaires ou rêvez de le devenir ?

Que se passe-t-il s’il reste un seul revenu après un décès, et que la dette hypothécaire ne peut pas être amortie de manière conséquente ?

Les règles de financements ne sont alors plus respectées et la vente de l’objet peut être exigé par l’établissement de prêt. Bien s’assurer c’est préserver sa famille quelle que soit la situation.

Pour un bien immobilier acheté 950’000.- CHF, il faut en général deux salaires pour devenir propriétaire. Il faudra en moyenne réduire de 250’000.- CHF à 375’000.- CHF la dette suite à un décès, pour respecter les règles de financement et pouvoir conserver son bien.

Cette réduction de dette permet de protéger la famille pour quelques centaines de francs par année, c’est un choix judicieux.